Как государство национализировало ПриватБанк и что этому предшествовало
Прошло 8 лет, когда одно из крупнейших украинских частных финансовых учреждений национализировали, то есть сделали государственным. ПриватБанк принадлежал бизнесменам Игорю Коломойскому и Геннадию Боголюбову, они владели ориентировочно 92% акций. Но крах системы был неизбежен, учитывая серьезные проблемы с капиталом и кредитным портфелем.
Какие проблемы были у Приватбанка
По состоянию на 2016 год финансовое учреждение обслуживало более 22 миллионов человек, что делало его лидером на рынке по количеству клиентов. Около 40% активных депозитов выдал именно ПриватБанк. Как заметил тогдашний президент Петр Порошенко, от положения дел в нем зависит вся финансово-экономическая ситуация в Украине.
Крупнейшие группы клиентов распределялись следующим образом:
- зарплатные проекты — 3,6 млн человек
- пенсионеры — 3,2 млн
- социально незащищенные украинцы — 1,6 млн
- предприниматели (физические лица) — 0,6 млн
- студенты — 0,5 млн
- предприятия — 0,5 млн единиц
Инспекционная проверка, инициированная Национальным банком (НБУ), выявила серьезные внутренние проблемы. Во-первых, недостаток капитала достиг уровня 113 млрд гривен по состоянию на 1 апреля 2015 года. Причиной стала неправильная кредитная политика ПриватБанка.
«Более 97% корпоративного портфеля, который составил 150 млрд гривен на 1 апреля 2015 года, были кредиты, связанные с акционерами компании», — сообщила глава НБУ Валерия Гонтарева.
Во-вторых, вышли на поверхность масштабные схемы по депозитам и кредитам. Оказалось, что львиная доля ссуд оказалась на счетах предприятий финансово-промышленной группы «Приват». Банк открывал депозитные счета клиентам под высокие процентные ставки, а затем деньгами украинцев кредитовал бизнес.
При этом 97% сделок финучреждение заключило с компаниями, связанными с его акционерами. Проблема в том, что когда приходило время возвращать проценты, средств не хватало. Выходом из затруднительного положения стало получение новых ссуд для погашения предыдущих. Ситуацию долго удавалось скрывать, потому что владельцы уменьшали перед аудиторами долю связанных лиц.
Почему не помог План реструктуризации
По результатам мониторинга регулятор согласовал с правлением ПриватБанка так называемый План реструктуризации, который имел целью улучшить неблагонадежную ситуацию. Коломойский и Боголюбов взяли на себя обязательства, но не выполнили до установленного срока. План предусматривал следующие шаги:
- до 15 ноября 2016 года принять необходимые меры для увеличения капитала на 94,5 млрд гривен
- ненадежные кредиты перевести на компании с достаточной для погашения долга выручкой
Очевидно, результат стараний не удовлетворил ожидания. Бизнес, кредитовавший ПриватБанк, оказался неплатежеспособным: по словам главы правления финучреждения Александра Шлапака, «практически все новые заемщики не осуществляли хозяйственную деятельность, были созданы менее года назад и имели негативное финансовое положение».
Очередная проверка НБУ выявила дефицит капитала в размере 146,4 млрд. гривен. Поскольку План реструктуризации сорвался, встал вопрос о признании ПриватБанка банкротом. Но вывод с рынка представлял угрозу для экономики Украины, с чем согласилась и Валерия Гонтарева, и Петр Порошенко.
18 декабря 2016 года Национальный банк направил обращение в Министерство финансов с предложением национализировать ПриватБанк. Все акции выкупили за символическую сумму – 1 гривну. Новый собственник в лице Минфина начал долгий процесс закрытия бюджетной дыры. Отчасти погасить дефицит удалось за счет выпуска государственных облигаций.
Также следите за “Прямым” у Facebook, Twitter, Telegram и Instagram.