Кредиты под 200% годовых, навязанные страховщики и кабальные контракты: как обманывают украинских заемщиков
Фото: Pixabay
Принятый в 2017 году закон о потребительском кредитовании нарушается большинством банков и финансовыми учреждениями.
Об этом свидетельствует исследование проведенное институтом по рыночным исследованиям «GfK Ukraine» по заказу Агентства США по международному развитию (USAID).
Исследования проводились в декабре 2017 года — феврале 2018 года и стали второй волной исследований — результаты первой волны были представлены в сентябре прошлого года. Для исследований использовались так называемые «тайные покупатели», анализ рекламной продукции и кредитных договоров, другие средства мониторинга.
Как выяснили исследователи, 72% рекламных материалов на телевидении, в печатных СМИ, общественном транспорте и т.д. о потребительском кредитовании вообще не содержат финансовой информации. То есть, банки и кредитные союзы не сообщают в своей рекламе стоимость кредита и реальную годовую процентную ставку. Некоторые финансовые учреждения продолжают прямо нарушать закон, рекламируя «беспроцентные» кредиты.
Кроме того, обычно потенциальным заемщикам отказывают в праве забрать с собой для ознакомления проект договора о кредите.
Во время исследований, только в 15% случаев заемщику предоставили паспорт потребительского кредита при первичной консультации. В то время как закон требует, чтобы финансовые учреждения предоставляли его до заключения договора. Даже если учреждения предоставляли заемщикам информацию, которую требует закон, она все равно была неполной или вводила клиентов в заблуждение.
10% заключенных «тайными покупателями» договоров не содержали некоторые из условий, которые требуются ст. 12 Закона о потребительском кредитовании. В них отсутствовали такие важные условия: как, например, информация о реальной годовой процентной ставке, общей стоимости кредита для потребителя или график платежей. Согласно Гражданскому кодексу Украины, такие договоры могут быть признаны незаключенными, поскольку они не содержат определенные обязательные условия, напомнили в USAID.
Незначительные улучшения по сравнению с первой волной исследований были отмечены по соблюдению права заемщика полностью или частично досрочно вернуть потребительский кредит. Однако, более трети договоров до сих пор содержат условия, которые нарушают право заемщика на досрочный возврат кредита, такие, как, например, 500 грн. минимальной суммы досрочного возврата.
Хотя закон о потребительском кредитовании сейчас прямо запрещает одностороннее изменение любых условий договора, кредитодатели продолжают практику предоставления себе таких прав.
Более всего финансовые учреждения продолжают нарушать права заемщиков на выбор страховых компаний. Более чем две трети проектов и заключенных договоров, которые требовали получения дополнительных услуг по страхованию, не предоставляли заемщику выбор среди не менее трех страховых компаний — конкретная страховая компания была сразу определена в договоре. Это также является прямым нарушением закона.
Почти все проверенные финансовые учреждения не предоставили информации о реальной годовой процентной ставке. Лишь два банка были готовы предоставить кредит «на любые цели» с реальной годовой процентной ставкой ниже 45%. Шесть банков кредитовали по ставкам в диапазоне от 45% до 100%, тогда как еще восемь банков готовы были кредитовать по ставкам, которые превышали 100% годовых. При этом реальная годовая процентная ставка одного из банков составляла почти 200%.
Ни одно из небанковских финансовых учреждений не выдавало кредит по ставкам ниже 100%. Стоимость половины таких кредитов была чрезвычайно высокой.
В USAID отметили, что финансовые учреждения имели более года для приведения своей документации и процедур в соответствие с требованиями закона о потребительском кредитовании. Впрочем результаты исследований показывают, что украинские банки и кредитные учреждения не спешат соблюдать законодательство, в результате чего страдают заемщики.
Как ранее рассказали в Национальном банке Украины, украинские банки возобновили прибыльную деятельность и увеличили потребительское кредитование на более 37%.
Также следите за «Прямым» в Facebook, Twitter , Telegram и Instagram.