Кредити під 200% річних, нав’язані страховики та кабальні контракти: як обманюють українських позичальників
Фото: Pixabay
Ухвалений в 2017 році закон про споживче кредитування порушується більшістю банків та фінансових установ.
Про це свідчить дослідження проведені інститутом з ринкових досліджень “GfK Ukraine” на замовлення Агентства США з міжнародного розвитку (USAID).
Дослідження проводилися в грудні 2017 року – лютому 2018 року і стали другою хвилею досліджень — результати першої хвилі були презентовані у вересні минулого року. Для досліджень використовувалися так звані “таємні покупці”, аналіз рекламної продукції та кредитних договрів, інші засоби моніторингу.
Як з’ясували дослідники, 72% рекламних матеріалів на телебаченні, у друкованих ЗМІ, громадському транспорті тощо про споживче кредитування взагалі не містять фінансової інформації. Тобто, банки та кредитні спілки не повідомляють у своїй рекламі вартість кредиту та реальну річну процентну ставку. Деякі фінансові установи продовжують прямо порушувати закон, рекламуючи “безпроцентні” кредити.
Крім того, зазвичай потенційним позичальникам відмовляють у праві забрати із собою для ознайомлення проект договору про кредит.
Під час досліджень, лише у 15% випадків позичальнику надали паспорт споживчого кредиту при первинній консультації. У той час як закон вимагає, щоби фінансові установи надавали його до укладення договору. Навіть якщо установи надавали позичальникам інформацію, яку вимагає закон, вона все одно була неповною або вводила клієнтів в оману.
10% укладених “таємними покупцями” договорів не містили деякі з умов, що вимагаються ст. 12 Закону про споживче кредитування. У них були відсутні такі найважливіші умови: як, наприклад, інформація щодо реальної річної процентної ставки, загальної вартості кредиту для споживача або графік платежів. Згідно з Цивільним кодексом України, такі договори можуть бути визнані неукладеними, оскільки вони не містять певні обов’язкові умови, нагадали в USAID.
Незначні покращення порівняно з першою хвилею досліджень було відзначено щодо дотримання права позичальника повністю або частково достроково повернути споживчий кредит. Однак, більш ніж третина договорів досі містять умови, які порушують право позичальника на дострокове повернення кредиту, такі, як, наприклад, 500 грн. мінімальної суми дострокового повернення.
Хоча закон про споживче кредитування зараз прямо забороняє односторонню зміну будь-яких умов договору, кредитодавці продовжують практику надання собі таких прав.
Більше за все фінансові установи продовжують порушувати права позичальників на вибір страхових компаній. Більш ніж дві третини проектів та укладених договорів, які вимагали отримання додаткових послуг зі страхування, не надавали позичальнику вибір серед щонайменше трьох страхових компаній — конкретна страхова компанія була відразу визначена в договорі. Це також є прямим порушенням закону.
Майже всі перевірені фінансові установи не надали інформації про реальну річну процентну ставку. Лише два банки були готові надати кредит “на будь-які цілі” з реальною річною процентною ставкою нижче 45%. Шість банків кредитували за ставками в діапазоні від 45% до 100%, тоді як ще вісім банків готові були кредитувати за ставками, що перевищували 100% річних. При цьому реальна річна процентна ставка одного з банків становила майже 200%.
Жодна з небанківських фінансових установ не видавала кредит за ставками нижче 100%. Вартість половини таких кредитів була надзвичайно високою.
В USAID зазначили, що фінансові установи мали понад рік для приведення своєї документації та процедур у відповідність до вимог закону про споживче кредитування. Втім результати досліджень показують, що українські банки та кредитні установи не поспішають дотримуватися законодавства, внаслідок чого страждають позичальники.
Як раніше розповіли в Національному банку України, українські банки відновили прибуткову діяльність та збільшили споживче кредитування на понад 37%.
Також слідкуйте за “Прямим” у Facebook, Twitter , Telegram та Instagram.